俗话说：快刀斩乱麻。放贷（dài）后（hòu）期（qī），如果意识到债务人（rén）还款（kuǎn）出（chū）现问（wèn）题，能挽回多少就挽回多少（shǎo），就（jiù）像医生看病（bìng）一样，对癌症晚期患者，能让（ràng）他多活三个月就多活三个月（yuè），多活半年就多（duō）活半年。


        债权（quán）人（rén）是（shì）四川绵阳（yáng）当地一家知名（míng）担（dān）保公司，2014年底我在（zài）成都培训结束后，该（gāi）企业董事长向我司委托了（le）一个案件。大（dà）致情况是这样（yàng）：他们（men）公司给一家（jiā）做餐饮的企业担保了500万元。餐饮（yǐn）企业到银行贷款，贷了（le）500万（wàn）元（yuán），餐饮企（qǐ）业没（méi）有（yǒu）还出（chū）所欠银（yín）行的（de） 500万元，担保（bǎo）公司（sī）就代（dài）偿了 500 万元（yuán）。结果就变（biàn）成了餐饮公司欠他们担（dān）保公（gōng）司 500万元。后（hòu）来他们（men）通过了法院的判决执行了餐饮企业老板名下（xià）的一套房（fáng）子，拿回了 180万（wàn）元，还差 320 万。餐饮公司（sī）的法人，她（tā）的老公，她（tā）的女儿都是欠款人（rén）。在签订（dìng）合同之前，我（wǒ）们也去做了一（yī）些调（diào）查（chá），他（tā）们在当地是一（yī）家高端（duān）的餐饮店（diàn），当时这（zhè）个餐饮饭（fàn）店还在经营。

        后来我向该公（gōng）司负责人（rén）建议："如果我们尽快（kuài）去催收（shōu）的话（huà），像挤牙膏（gāo）一（yī）样还可以挤一点。因为他（tā）们还在经营，还有收入（rù），多（duō）多少少还可以逼（bī）出一点（diǎn）钱。他们的外债已经比较多了，再（zài）拖下去的话情况恐怕（pà）对我们不利。"因为他们是国（guó）有企业，流程很慢。当我把合同寄过（guò）去，再等他们把合同寄过（guò）来，最后还要总公司（sī）批复，已经过（guò）去两个多月的时间了（le）。所以等他们合同（tóng）拿到手（shǒu），我再去催的时候，这家餐饮公司早就已经跑（pǎo）路了（le），本来是可以直接进入了（le）催收的流（liú）程，那现在变成了要（yào）进入一个（gè）先找人（rén）的流程，毕竟人（rén）找不到找（zhǎo）谁去催收（shōu）啊（ā）？

        这个人一找就找了（le）大概两（liǎng）年的时间，去年8月份，我们得到了线索：她女儿（ér）最近（jìn）要从四川飞到广西（xī），我们也派人跟踪她女（nǚ）儿一起（qǐ）去，看看她（tā）在广西到底干什么，看看她女儿到了（le）以后是住在哪里（lǐ），在柳（liǔ）州（zhōu）干什（shí）么，是不是再开了一个饭店（diàn），或（huò）者是开了一个公（gōng）司（sī）？还有她爸（bà）妈（mā）在干什么（me），是不（bú）是在柳（liǔ）州（zhōu）二（èr）次创业？我们先把她在柳州的情况（kuàng）摸清楚，了（le）解她实际的经营状况和还款能（néng）力以后，再决定（dìng）如何去（qù）催收（shōu）。先去了解一下住址，工作状况，这些都是催（cuī）收的前（qián）期基础（chǔ）性工作（zuò）。

        我们派（pài）的人去了以（yǐ）后（hòu），正（zhèng）好（hǎo）在机（jī）场上碰到了她（tā）的女儿（ér），就（jiù）一路跟（gēn）机跟过（guò）去。我们柳州也有催收的同事，最后她女（nǚ）儿下飞机后打（dǎ）车进（jìn）了一家火锅店，我们也一路（lù）跟着。进去以（yǐ）后，我（wǒ）们想（xiǎng）这（zhè）个（gè）火（huǒ）锅店会不（bú）会是她开的，就前（qián）去把她的女儿给拦（lán）下来了。我（wǒ）给（gěi）她（tā）女（nǚ）儿出（chū）示了判（pàn）决书（shū），并且说明（míng）来（lái）要钱的目的。我说："你也（yě）是（shì）欠（qiàn）款人，你（nǐ）的名字也写（xiě）在（zài）上面。"她女儿说（shuō）："这个事我（wǒ）不知（zhī）道。"我说（shuō）："既然你不知道，当初怎（zěn）么会有你（nǐ）的签字？现在根据法院的判决需要你来（lái）还，那既然你不清（qīng）楚情（qíng）况，你叫你爸妈过来（lái）一起落实一下这个事。"因为我（wǒ）们找到她女儿（ér）的目的也是想让（ràng）她父母来面对，以前那个餐饮店都是她妈妈在（zài）负（fù）责所有的事情。

        我们（men）的几（jǐ）个（gè）同事问周围的人（rén）："这个火锅店是不是（shì）她开的？"旁边的服务员说："这个火（huǒ）锅店不是她开的，她和我们一样，只是在这个火锅店里（lǐ）打（dǎ）工，工（gōng）资3000 多元一个月。"本来我们（men）以为是（shì）她（tā）来开（kāi）这个火锅店的，如（rú）果她是（shì）老板的话，还（hái）可能（néng）会有 300多（duō）万元（yuán）的还（hái）款（kuǎn）能（néng）力，但如（rú）果她是打工（gōng）者的（de）话，那怎么（me）还（hái）这 300万元？我们（men）一问（wèn）下来得知（zhī）她是（shì）打（dǎ）工者，我（wǒ）们（men）的心（xīn）就凉（liáng）了一半（bàn）了，觉得这个钱（qián）很难要。后来她打电话给了她妈（mā）妈，她（tā）妈妈不接电话。后来又发了微信（xìn）给她爸，说欠了 300多万元（yuán），人家来催收，结果她爸爸就把她微信拉黑了（le）。我说："你不（bú）管怎么样，总是要有（yǒu）一个（gè）态（tài）度吧，你尽你最大的能（néng）力，能还多少钱（qián）就还多少（shǎo）钱。"后来她当天晚上找好友东（dōng）拼西凑，也就凑了（le）三（sān）万（wàn）元。

        所以这个是丧失了（le）还款能力的债务人，越（yuè）是（shì）拖（tuō）到后面，越是（shì）难催收。当初催（cuī）收动作快一点，在餐饮店还开着的时候，债（zhài）务（wù）人顾及面子，可能还（hái）能得（dé）到几十（shí）万元，听说那时候她（tā）父母还（hái）有一些（xiē）钱，但在当地要债（zhài）的人太多，所以店开不下去了（le），只能到柳州做生意。他们想东山再起（qǐ），但（dàn）这一（yī）两年生意又没（méi）有做好，把身上仅有的（de）百八十万元又亏完了，所以没有办法，只能让女（nǚ）儿去打工了。原来是老板的女（nǚ）儿，现（xiàn）在变成打工者了，你（nǐ）说她（tā）还（hái）有还款能力吗（ma）？答案显然是否（fǒu）定（dìng）的。所以后期一定要迅（xùn）速补救，减（jiǎn）少损（sǔn）失，处理的速（sù）度一定要快。


        在 2011 年（nián）底的时（shí）候浙江（jiāng）舟山地区的（de）民间高利（lì）贷开始爆发，那时候（hòu）借（jiè） 100万元，一个月（yuè）的利（lì）息就高达 8—10 万元，后（hòu）来那里（lǐ）整体（tǐ）都"瘫痪（huàn）"了。我（wǒ）司一（yī）个客户在那里放款（kuǎn），其中自己的钱两千多万元，亲戚（qī）朋友的钱有五千多万（wàn）元，总（zǒng）共是 7000 多万元，全部借（jiè）给了别（bié）人，现在这（zhè）个钱（qián）都（dōu）收不回来（lái），叫我过去帮（bāng）他（tā）看一下外债的情况。

        有一个客户欠他 2300 万（wàn）元，要我帮他把把关，我查完（wán）相关资料后问他："你这个客（kè）户已经是"癌症晚（wǎn）期患者"了，从这个人手（shǒu）中要到大的钱非常困难，他现在名下有什么可变现的（de）资金吗？比如说房子（zǐ）、车子有吗？存款有（yǒu）吗？只要能马上变现的都行。"他说："这些都没有，他名下没房子，也没有存款，只有一辆奔驰 600 的车。买的时（shí）候 200多万（wàn）元，已经（jīng）开了一年（nián）了，卖掉（diào）的（de）话，可以卖100多（duō）万元。可是这 100多万元（yuán）拿来有什么（me）用呢？欠了2300万元，这钱连（lián）一个零头都不到！"

        我说："你不要（yào）管是一个零（líng）头还是什么，也不（bú）要（yào）顾及面子，能拿到多少是多少。"但是客（kè）户碍于面子，决定再等两个月（yuè），看能不能（néng）拿一条船。我（wǒ）说（shuō）："这条（tiáo）船你拿不（bú）到的，它有部分要还银行的贷款，还（hái）有租赁公（gōng）司的欠（qiàn）款（kuǎn），你不（bú）要听他的（de）好话（huà），说（shuō）什么这（zhè）条船给（gěi）你了（le），你还可以拿（ná）个1000 万元。一般情况（kuàng）下这种大额款（kuǎn）项，目前为止，你是拿不（bú）到的，都（dōu）有（yǒu）贷款抵押（yā）的（de），你（nǐ）还是（shì）现实一点拿个 100多万元，零头也总归比什么都拿不到好。"

        客户（hù）不（bú）太愿意，过了两个月，他又（yòu）来找我了，向我诉苦道"我在老家根本（běn）就混不下（xià）去（qù）了，老家（jiā）的那些人都来找我要钱，我自己的 2000多（duō）万元没有了，现在还有外债 5000万（wàn）元（yuán），我现（xiàn）在连自己吃饭（fàn）的钱都没有（yǒu）了。"我说："那你把奔驰600拿过来（lái），100多万元（yuán）节约一点花的话（huà），也可以用个一两年（nián）了。"他（tā）说："奔驰 600早（zǎo）就被（bèi）别人拿（ná）走了！"

        我说（shuō）："你真傻（shǎ）！人家给（gěi）你你不要（yào），你（nǐ）早要的话（huà）现在肯定已（yǐ）经拿到这笔钱了（le），结（jié）果（guǒ）现在被人（rén）家抢（qiǎng）先一步，你那时（shí）候还要所谓的面子干什么呢？能拿一点就拿一点。100多万元（yuán）你觉得（dé）少，一千万元根本（běn）拿不（bú）到。"所（suǒ）以我（wǒ）们要及时迅速地补救，减少各个方面的损失。